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Un ISA d’actions et d’actions est un excellent moyen de constituer un patrimoine de retraite à long terme. Il est facile à comprendre, flexible et acheter et vendre des actions via une plateforme en ligne est assez simple une fois qu’un investisseur en a créé une.
Les avantages fiscaux sont énormes : toute la croissance et tous les dividendes sont exonérés de HMRC et les retraits sont totalement exonérés d’impôt.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Viser à gagner 500 £ par semaine à la retraite équivaut à 26 000 £ par an. En utilisant la règle de retrait de 4 % (qui suppose que les investisseurs peuvent retirer 4 % de leur fonds chaque année sans consommer leur capital), cela nécessiterait un fonds d’environ 650 000 £.
Cela peut paraître une grande question, mais le temps est l’arme secrète de l’investisseur. Une personne qui épargne 550 £ par mois pendant 30 ans et obtient un rendement total de 7 % par an pourrait se retrouver avec environ 667 000 £. La clé est de réinvestir chaque dividende au fur et à mesure, en laissant la croissance composée faire le gros du travail.
Jouer le long jeu
La volatilité des marchés boursiers à court terme est inévitable, mais un investissement régulier contribue à faciliter le parcours. Personnellement, je suis attiré par les actions britanniques individuelles offrant un potentiel de dividende fiable ainsi que des perspectives de croissance. Les indices FTSE 100 et FTSE 250 regorgent d’entreprises versant des flux de revenus réguliers. Étant donné que la plupart des entreprises visent à augmenter leurs dividendes au fil du temps, nous espérons que ce flux de revenus passifs devrait également augmenter.
Les Américains britanniques génèrent des revenus et de la croissance
Le fabricant de cigarettes British American Tobacco (LSE : BATS), classé au FTSE 100, a un brillant historique à long terme en matière d’offre aux investisseurs à la fois des revenus de dividendes et une croissance du cours de l’action.
Au cours des 12 derniers mois, le titre a connu une hausse impressionnante de 47 %. C’est fantastique, surtout pour un secteur qui, il y a quelques années à peine, était pratiquement mis au rebut à mesure que le tabagisme diminuait en Occident. Cependant, il résiste ailleurs, tandis que British American Tobacco a utilisé son solide portefeuille de marques pour maintenir sa part de marché et son pouvoir de fixation des prix. Elle explore également de nouveaux domaines comme celui de la vape à travers les marques Vuse, glo et Vype.
Malgré sa bonne séquence, le titre se négocie toujours à un ratio cours/bénéfice d’environ 10,5. L’action n’est pas sans risques. Le tabagisme tue et les régulateurs sont toujours prêts à prendre des mesures drastiques.
En outre, après une telle hausse du cours de l’action, le rythme de la croissance future pourrait ralentir. Les actions ne peuvent pas continuer à augmenter de 50 % par an.
Les dividendes ne sont pas garantis. Les paiements ont augmenté d’environ 4,55 % par an au cours de la dernière décennie, mais le rythme a ralenti à environ 2,7 % au cours des cinq dernières années. Cela suggère que les prochaines années pourraient également être plus plates.
Chaque action comporte des risques et c’est pourquoi mon objectif est de constituer un portefeuille équilibré d’environ 15 à 20 actions et actions ISA. Certains ont un plus grand potentiel de croissance, d’autres offriront probablement plus de revenus. J’espère générer un rendement total de plus de 7 % par an, et jusqu’à présent, c’est exactement ce que j’ai fait. Comme toujours pour les investissements, il n’y a aucune garantie.
Il est important de se rappeler qu’il ne s’agit pas d’un travail du jour au lendemain. Cela prend des années et des décennies et il n’y a pas de temps à perdre. Les récompenses sont la liberté financière et une retraite à espérer plutôt que à craindre. Et avec des factures fiscales réduites, grâce au marché boursier ISA imbattable.
