Source de l’image : Getty Images
La retraite peut paraître lointaine, mais elle se rapproche chaque jour ! Une pension personnelle auto-investie (SIPP) peut être un moyen de constituer une épargne-retraite.
Disons que quelqu’un atteint l’âge de 40 ans et n’a pas encore de SIPP, mais souhaite viser à gagner un revenu passif grâce à un SIPP une fois qu’il atteint l’âge de la retraite. Comment pouvaient-ils espérer faire cela ?
Prenez une habitude régulière
Les règles actuelles signifient qu’une personne âgée de 40 ans aujourd’hui atteindra l’âge légal de la retraite à 67 ans. Cet âge peut augmenter, mais il n’est pas encore confirmé, donc je resterai à 67 ans.
Aujourd’hui, 1 000 £ par mois équivaut à 12 000 £ par an. Imaginez que vous soyez prêt à retirer 4 % de votre SIPP par an après 67 ans, à titre de revenu passif. Pour ce faire, ils auraient besoin d’un SIPP d’une valeur de 300 000 £.
Désormais, à partir de 55 ans, ils auraient pu bénéficier d’un quart de la valeur du SIPP en franchise d’impôt. Pour garder les choses simples, je vais ignorer cela ici et utiliser 300 000 £ à 67 ans comme objectif.
Supposons que les personnes âgées de 40 à 67 ans puissent atteindre un taux de croissance annuel composé du SIPP de 5 %, à partir des dividendes et des gains en capital (moins les pertes en capital). Ils peuvent y parvenir en cotisant 450 £ par mois au SIPP pendant cette période.
Récupérez l’impôt que vous avez payé
L’une des caractéristiques d’un SIPP est l’allégement fiscal sur les cotisations.
Cela peut être encore plus lucratif pour un contribuable bénéficiant de taux plus élevés ou supplémentaires. Mais même pour un contribuable ordinaire, cela peut représenter un avantage considérable.
Grâce à l’allégement fiscal, ils peuvent déposer 360 £ par mois dans leur SIPP et le gouvernement le complétera jusqu’à 450 £.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Revenu de retrait
L’allégement fiscal est positif, mais l’un des inconvénients d’un SIPP (par rapport, disons, à un ISA) est qu’après l’allocation de retrait que j’ai mentionnée ci-dessus, le reste de l’argent qui en est retiré serait soumis à l’impôt.
Par conséquent, l’investisseur devrait pouvoir atteindre l’objectif de 1 000 £ par mois de revenu passif à partir de 67 ans, comme je l’ai expliqué ci-dessus, mais notez que cela sera soumis aux impôts correspondants.
Une vision à long terme
Pourtant, je pense d’emblée qu’un quadragénaire prenant sa retraite avec un revenu mensuel à quatre chiffres (avant impôts) pour le prix de quelques centaines de livres par mois d’ici là pourrait être très attractif.
Je pense qu’une action que les investisseurs devraient considérer en raison de son potentiel à long terme est Cranswick (LSE : CWK).
Il se vend 19 fois plus cher, ce que je trouve généralement cher pour un producteur alimentaire. Mais Cranswick n’est pas n’importe quel producteur de produits alimentaires.
La société augmente chaque année son dividende par action depuis des décennies. Le cours de l’action a augmenté de 49 % au cours des cinq dernières années seulement.
Grâce à ses économies d’échelle, son modèle commercial éprouvé, ses relations étroites avec les détaillants britanniques et sa forte orientation stratégique, je pense que Cranswick dispose d’un fort potentiel de croissance continue.
Un risque que je vois est celui de la réputation. La découverte des conditions dans une porcherie de Cranswick l’année dernière a été choquante et pourrait amener les clients à rechercher d’autres fournisseurs.
Il faut toutefois espérer que l’entreprise prenne au sérieux son engagement en faveur du bien-être animal, de manière à ne pas nuire à son activité.
