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L’ISA Stocks and Shares est peut-être le meilleur moyen de commencer à générer des revenus passifs. Pourtant, relativement peu d’entre nous en possèdent un ! Seule une personne sur six (16 %) au Royaume-Uni a ouvert un de ces types de comptes d’investissement. Et l’âge moyen pour commencer est de 43 ans, ce qui suggère que peu de gens commencent tôt.
Prenons cet âge moyen comme exemple. Est-il possible de gagner un revenu passif de 30 000 £ chaque année avec un ISA vide ? Quel montant doit-il y avoir sur le compte pour y parvenir ?
À court terme ?
L’une des premières choses qu’un nouvel investisseur pourrait faire est de trouver une liste d’actions du FTSE 350 et de les trier par « rendement en dividendes ». Dans le haut de gamme, nous pouvons observer des pourcentages attractifs qui pourraient rapporter des montants à deux chiffres dès la première année seulement. En le faisant moi-même, je vois des rendements possibles de 12,94 %, 15,41 % et 15,69 %. Ça a l’air bien?
Eh bien, peut-être. Des rendements plus élevés peuvent être enrichissants, du moins à court terme. Mais l’avantage d’investir dans des revenus passifs est de s’orienter vers des horizons temporels plus longs. Idéalement, nous souhaitons un dividende solide qui continue de croître d’année en année, même s’il n’est pas le plus important actuellement.
Prenons par exemple l’une des actions à dividendes les plus populaires du FTSE 100 : British American Tobacco (LSE : BATS). La société verse un rendement en dividende de 5,46 %, ce qui semble plutôt dérisoire par rapport au haut du tableau des paiements.
Mais voici l’astuce. Il s’agit d’un dividende qui augmente lentement depuis des décennies, augmentant le retour sur investissement pour chaque année pendant laquelle vous détenez le titre. Et si ces dividendes peuvent être réinvestis, l’effet est encore multiplié.
Vaut-il la peine d’investir aujourd’hui ? Il faut dire que le commerce du tabac constitue un cas unique. Beaucoup voudront rester à l’écart pour des raisons éthiques. Après tout, l’entreprise vend des cigarettes. Et la consommation de ces produits a chuté (heureusement pour notre santé) dans les pays développés.
Mais cela a en réalité eu un énorme avantage pour l’entreprise en raison du manque de concurrence. Aucun homme d’affaires n’envisage de se lancer dans le secteur du tabac et de nombreuses réglementations empêchent également la création de nouvelles entreprises. Je dirais que cela vaut la peine d’y réfléchir.
toute la différence
Revenons à l’ISA Actions et Actions. Combien d’argent faut-il investir pour percevoir un revenu passif de 30 000 £ ? En supposant que nous puissions atteindre un taux régulier de 5 % grâce aux actions à dividende, le montant serait alors de 600 000 £, le genre de somme forfaitaire dont la plupart ne disposent pas.
Mais attendez une seconde. Supposons qu’une personne de 43 ans souhaite commencer sa retraite à 58 ans. Je pense que c’est un horizon temporel raisonnable pour ceux qui recherchent un deuxième revenu complémentaire ou une aide pour une retraite anticipée. Quel genre d’impact ces 15 années pourraient-elles avoir ?
Avec un taux de croissance moyen de 5 % des dividendes sur 15 ans, le montant nécessaire à déposer dans l’ISA est réduit à 120 000 £ (le solde final sera passé à 339 664 £ grâce à ces dividendes composés). Pas mal! Et même s’il n’y a aucune garantie d’atteindre les chiffres ci-dessus (et qu’une bonne sélection d’actions à dividendes est requise), je pense que c’est une stratégie qui mérite réflexion.
