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À l’instar d’un ISA d’actions et d’actions, une pension personnelle auto-investie (SIPP) peut considérablement augmenter votre patrimoine à la retraite. Les investisseurs peuvent acheter une large sélection d’actions, de fiducies et de fonds très performants dans l’un de ces produits. Et ils peuvent permettre aux gens d’économiser beaucoup d’impôts au fil du temps.
Ce dernier fait est particulièrement important, car il fournit de l’argent supplémentaire que vous pouvez utiliser pour investir et augmenter l’effet cumulatif sur les rendements. L’impôt sur les plus-values et la protection fiscale sur les dividendes s’élèvent souvent à des dizaines de milliers de livres sterling sur deux ou trois décennies.
Alors, quel devrait être le montant du SIPP d’une personne pour gagner un deuxième revenu mensuel de 3 000 £ ? Et combien de temps cela pourrait-il prendre ? Découvrons-le.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal.
Analyser les chiffres
Une injection d’argent de 3 000 £ par mois équivaut à 36 000 £ sur une année. En plus de la pension de l’État, je pense que les investisseurs pourraient bénéficier d’une retraite confortable avec ce type de revenus passifs.
Et avec la réduction d’impôt en plus des cotisations individuelles au SIPP, je pense que c’est un objectif très réaliste à atteindre. Si nous avions un contribuable au taux plus élevé qui versait 300 £ par mois, il recevrait un coup de pouce supplémentaire d’environ 75 £ lorsqu’il investirait, ce qui équivaut à 900 £ par an. Notre investisseur recevrait également 900 £ supplémentaires lorsqu’il remplirait sa déclaration de revenus.
S’ils pouvaient atteindre un rendement annuel moyen de 8 %, ils auraient constitué un fonds de retraite de 515 000 £ après un peu plus de 27 ans. Mais comment transformer cela en un revenu mensuel de 3 000 £ ? Simple : investir dans des actions dont les dividendes rapportent 7 %.
Que devraient acheter les investisseurs ?
Le problème ici est que les dividendes ne sont jamais garantis. Cependant, dans un SIPP, les particuliers peuvent créer un portefeuille diversifié d’actions versant des dividendes couvrant différentes régions et secteurs. En conséquence, il y a de fortes chances que vous puissiez fournir un revenu passif fiable même si une ou deux entreprises rencontrent des difficultés.
Je pense que M&G (LSE :MNG) serait une excellente action à considérer pour un SIPP rémunérateur. Le rendement du dividende de cette société du FTSE 100 a constamment oscillé entre 6 % et 9 % depuis sa cotation à la Bourse de Londres en 2019. Le rendement du dividende à terme ici est actuellement de 7,1 %.
M&G est une action à dividendes élevés grâce à son excellente génération de liquidités. Les dividendes annuels ont augmenté chaque année depuis la scission de Prudential à la fin des années 2010. Et il semble être en bonne position pour continuer à augmenter ses versements : son ratio de capital Solvabilité II a atteint le niveau impressionnant de 242 % fin 2025. Il s’agit du plus élevé de son groupe de référence au Royaume-Uni.
Une sélection haut de gamme SIPP ?
En revanche, les bénéfices du prestataire de services financiers pourraient chuter si les conditions économiques se détériorent. Cela reflète la nature cyclique de ses opérations. Mais ces poches profondes signifient qu’elle est en bonne position pour continuer à augmenter ses dividendes même si les bénéfices sont décevants.
À plus long terme, je suis convaincu que les actions de M&G continueront de générer des dividendes impressionnants à mesure que les changements démographiques stimulent l’épargne et la demande de produits d’investissement. Combiné aux énormes avantages fiscaux du SIPP, je pense que c’est l’une des meilleures actions à considérer pour un revenu de retraite.
