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La plupart d’entre nous rêvent de quitter le travail plus tôt et de prendre une retraite anticipée avec un gros revenu passif. C’est une idée brillante et elle est peut-être plus facile à réaliser que vous ne le pensez.
Investir dans un ISA d’actions et d’actions permet aux investisseurs d’économiser une fortune fiscale et est conçu pour capter le pouvoir à long terme du marché boursier. Avec plus de 5 000 millionnaires ISA au Royaume-Uni, les énormes avantages sont visibles pour tous.
Mais vous n’avez pas besoin de constituer un portefeuille d’un million de livres pour prendre une retraite anticipée. Quelle doit être la taille d’un ISA pour que cela devienne une réalité ? Et comment les investisseurs peuvent-ils y parvenir ?
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Objectif de revenu
La taille du portefeuille nécessaire varie d’une personne à l’autre. Il n’y a pas deux personnes dans la même situation financière. Leurs projets de retraite non plus. Mais il est important d’avoir en tête un chiffre approximatif à viser, et celui que j’utilise est celui fourni par Pensions UK.
Leurs recherches suggèrent que le Britannique moyen a besoin d’un revenu annuel de 43 900 £ pour prendre une retraite confortable. Il s’agit d’un ménage composé d’une seule personne. Le chiffre pour un ménage de deux personnes est de 60 600 £, ce qui suggère que des économies individuelles plus modestes pourraient être nécessaires.
Cependant, je pense que le chiffre le plus élevé pourrait être le meilleur objectif à atteindre, quelles que soient les conditions de vie de chacun. De cette façon, vous bénéficiez d’une protection supplémentaire contre la hausse des coûts et toute dépense imprévue.
Passons maintenant aux mathématiques…
Pour un revenu passif individuel de 43 900 £, quelqu’un aurait besoin d’un ISA Actions et Actions d’un peu plus de 627 000 £. Cela suppose qu’ils ont converti leur capital en actions à dividendes avec un rendement moyen de 7 %.
Que devraient acheter les investisseurs ISA ?
Il existe plusieurs façons de convertir un ISA en revenu régulier. J’aime l’idée des actions à dividendes car elles peuvent générer des flux de trésorerie stables et une plus grande croissance du portefeuille au fil du temps. Les dividendes ne sont pas garantis, ce qui constitue un inconvénient évident, mais les retraités peuvent s’attendre à un revenu fiable grâce à un large choix d’actions, de fiducies et de fonds.
Les fiducies d’investissement telles que Henderson High Income Trust (LSE : HHI) peuvent être de brillants « codes de triche » pour obtenir des dividendes importants et fiables. La raison ? Leurs avoirs couvrent souvent un large éventail de régions et de secteurs, réduisant ainsi le risque de chocs sur les dividendes sur les rendements globaux.
Cette fiducie détient des actions dans 57 actions à dividendes de poids au Royaume-Uni, dont Rio Tinto, National Grid, HSBC et Unilever. Nous parlons d’entreprises dotées de bilans solides, de positions de leader sur des marchés matures et de sources de revenus diversifiées. C’est une formule qui génère une croissance ininterrompue des dividendes depuis 13 ans.
En se concentrant sur les actions britanniques, il est vulnérable à la baisse d’intérêt pour les sociétés boursières londoniennes en général. Mais à mon avis, dans l’ensemble, c’est une excellente confiance à considérer. Pour cette année, son rendement en dividendes est généreux de 5,7 %.
Atteindre notre objectif de 627 000 £
Notre objectif ISA de 627 000 £ étant déjà fixé, combien de temps faudra-t-il pour l’atteindre ? Sur la base d’un rendement boursier moyen de 9 % par an, cela prendrait 22 ans et 10 mois avec un investissement mensuel de 700 £.
Cela permettrait à une personne de 40 ans de prendre sa retraite des années avant l’âge légal de la retraite, fixé à 68 ans.
