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Une pension personnelle auto-invertie (SIPP) est un moyen efficace de construire un bateau de retraite grave, grâce aux allégements fiscaux dans les contributions, à la croissance à long terme et à la capacité de me libérer de 25% des impôts.
Gardez à l’esprit que le traitement fiscal dépend des circonstances individuelles de chaque client et peut être soumis à des changements à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins d’information. Il n’est pas destiné à l’être, il ne constitue aucune forme de conseil budgétaire. Les lecteurs sont chargés de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre des décisions d’investissement.
Les investisseurs ambitieux pourraient l’utiliser pour viser un revenu passif charnu à la retraite d’actions FTSE 100, mais cela prend du temps. Prenons le cas de quelqu’un qui a l’intention de générer un revenu annuel de 30 000 £ par an, ou 2 500 £ par mois. En utilisant la règle de retrait de référence de 4%, le taux de revenu sûr que le graphique général ne doit pas épuiser, ce qui nécessiterait un SIPP pour un total de 750 000 £.
FTSE 100 PARES DIVIDENDS
Frapper cela exige autant de temps qu’une discipline. Par exemple, si quelqu’un a investi 650 £ par mois dans un portefeuille diversifié d’actions FTSE 100 et ses composés en argent à 7% par an, il pourrait y arriver dans environ 30 ans. Le soulagement budgétaire le rend plus composable. Ce 650 £ ne coûterait que 390 £ à un taux de base de taux de base.
Même si le pot éventuel échouait, l’effort fournirait toujours un amortissement important à la retraite. Beaucoup mieux que de faire purement confiance à la pension de l’État.
Choisissez les bonnes actions
Au lieu de suivre simplement passivement le FTSE 100, je préfère investir dans un différentiel de 15-20 entreprises que j’aime vraiment, équilibrée entre les payeurs de dividendes et les entreprises avec des flux de trésorerie fiables. Les marques de fabricants de cigarettes impériales (LSE: IMB) ne sont pas pour tout le monde, mais elle a été très gratifiante ces derniers temps et pourrait être une pour enquêter davantage.
Les actions ont fait brillamment, en hausse de 40% au cours de la dernière année et un impressionnant 135% en cinq ans. Ironiquement, de nombreux investisseurs ont acheté des actions exclusivement pour leurs dividendes, en supposant que la croissance du capital pourrait être limitée. Dans la pratique, ils ont apprécié le meilleur des deux mondes, avec une forte appréciation du prix des actions ainsi qu’une performance ultérieure de 4,95%.
L’une des grandes attractions des actions de dividendes est que les entreprises visent à augmenter les paiements des actionnaires année après année pour maintenir l’inflation (ou idéalement), et c’est le cas ici. Le rendement du pronostic d’ici 2025 est de 5,24%, ce qui augmente à 5,5% en 2026. Comme toujours, les dividendes ne sont pas garantis. Mais cela semble plus solide que la plupart.
De toute évidence, les compagnies de tabac sont confrontées à de nombreuses menaces. Leurs produits tuent et essaient de trouver des moyens sûrs de fournir de la nicotine ont eu des résultats mitigés. L’impulsion d’Imperial aux cigarettes électroniques et au tabac chauffant offre de nouvelles opportunités de croissance, mais les régulateurs les observent également de près. Cela peut expliquer partiellement le prix / bénéfices bas de 10.5 aujourd’hui. Cette faible évaluation reflète ces risques.
Risques et récompenses de location variables
Les résultats des demi-années, publiés le 14 mai, ont montré que les revenus de groupe avaient chuté de 3,1% à 14,6 milliards de livres sterling. Cependant, le flux de trésorerie disponible à 12 mois a atteint 2,4 milliards de livres sterling, avec un taux de conversion de 99%. Ce qui suggère que le dividende est très compatible.
L’investissement est personnel. Par exemple, je n’achète pas d’actions de tabac, mais j’investisse dans d’autres secteurs dans lesquels les investisseurs peuvent augmenter leur nez. Clé de diversification. Lors de la construction d’un portefeuille équilibré dans différents secteurs et industries, je n’ai pas à paniquer si une ou deux faibles performances, j’espère que d’autres compenseront.
