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Utiliser un ISA pour gagner un deuxième revenu est un excellent moyen d’obtenir plus d’argent en banque sans avoir à travailler pour cela… ou à payer des impôts. Et comme le marché boursier britannique abrite des centaines de sociétés versant des dividendes, les investisseurs ne manquent pas d’opportunités génératrices de revenus.
En fait, avec suffisamment de temps, un portefeuille de dividendes bien construit pourrait même générer plus de 10 000 £ par mois. Cela représente un revenu annuel de 120 000 £ pour l’ISA, totalement exonéré d’impôt.
Cela semble-t-il trop beau pour être vrai ? Voici comment procéder.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Comment débloquer un deuxième revenu mensuel de 10 000 £
En moyenne, les actions britanniques versant des dividendes offrent des rendements proches de 4 %. Mais en étant plus sélectif, un investisseur peut raisonnablement viser un rendement de 6 % sans prendre trop de risques supplémentaires.
À ce niveau de paiement, un ISA devrait valoir environ 2 millions de livres sterling pour générer un deuxième revenu annuel de 120 000 livres sterling. Il s’agit évidemment d’un objectif assez ambitieux. Mais il convient de noter qu’il existe déjà plus de 5 000 millionnaires ISA au Royaume-Uni et que près de 60 000 investisseurs sont au moins à mi-chemin de leur premier million.
C’est la preuve qu’avec la bonne stratégie et suffisamment de temps, même un nouvel ISA aujourd’hui peut atteindre le territoire à sept chiffres. Et faire des calculs conduit également à la même conclusion.
Si un nouvel ISA atteint un rendement annualisé moyen de 10 % sur le long terme, le voyage vers 2 millions de livres sterling pourrait être achevé en 24 ans seulement.
Investissement mensuelDélai pour atteindre 2 millions de livres sterling 50036 ans 1000 £29 ans 1500 £25 ans 1667 £ (allocation maximale ISA)24 ans Gagner un rendement de 6 %
La création d’un ISA d’actions et d’actions d’une valeur de 2 millions de livres sterling n’est que la première partie du voyage. Une fois qu’un investisseur a constitué une épargne abondante, l’accent se déplace désormais de la croissance vers le revenu. La question est maintenant de savoir quelles actions les investisseurs devraient-ils acheter pour obtenir un rendement en dividende fiable de 6 % ?
D’ici 2050, le marché boursier britannique sera très différent de ce qu’il est aujourd’hui. Mais les leçons à tirer pour trouver des actions à revenus de premier plan resteront probablement les mêmes. Les investisseurs doivent rechercher une entreprise qui génère des flux de trésorerie importants et bénéficie d’une demande structurelle à long terme.
Si l’on analyse les entreprises qui pourraient correspondre à ce profil en 2026, LondonMetric Property (LSE:LMP) s’impose comme un concurrent intéressant avec un rendement d’offre de 6,3 %.
La fiducie de placement immobilier (REIT) possède et gère un portefeuille diversifié de propriétés commerciales louées à de grandes entreprises. Cela inclut les entrepôts, les centres de distribution, les magasins de détail, les hôtels, les hôpitaux privés et même certains parcs à thème.
En ciblant les entreprises dotées de solides finances et en se spécialisant dans les baux triple net où les locataires sont responsables de tous les frais d’entretien et des taxes foncières, la société génère chaque mois un flux de trésorerie impressionnant et fiable et prévisible, ce qui a permis une décennie d’augmentation continue des dividendes.
Est-ce un investissement sans risque ? Bien sûr que non. Construire un portefeuille immobilier, que ce soit par la construction ou l’acquisition, nécessite un capital initial important, pour lequel LondonMetric s’est historiquement appuyé sur l’endettement. Le bilan est donc fortement endetté, ce qui rend l’entreprise encore plus sensible aux fluctuations des taux d’intérêt.
Mais avec de solides antécédents en matière de gestion financière, les investisseurs cherchant à générer un deuxième revenu important pourraient envisager d’examiner de plus près cette société du FTSE 100.
